Sachkundenachweis nach § 34f GewO: Welche Abschlüsse die Prüfung ersetzen

Warum überhaupt ein Sachkundenachweis? (§ 34f Abs. 2 Nr. 4 GewO)

Wo die Gleichstellung geregelt ist (§ 34g GewO, § 4 FinVermV)

Der Gesetzgeber wollte nicht, dass Personen die IHK-Prüfung ablegen müssen, deren Ausbildung die geforderte Sachkunde ohnehin vermittelt. Die Ermächtigung, das näher zu regeln, steht in § 34g Absatz 2 GewO; die dazu erlassene Verordnung ist die FinVermV. Deren § 4 trägt die Überschrift „Gleichstellung anderer Berufsqualifikationen" und legt fest, welche Abschlüsse die Sachkundeprüfung ersetzen. Der einleitende Satz stellt klar, dass die dort genannten Qualifikationen „und deren Vorläufer oder Nachfolger" der Sachkundeprüfung gleichgestellt sind — auch frühere oder spätere Bezeichnungen desselben Abschlusses zählen also mit.

Abschlüsse, die die Prüfung ohne Zusatz ersetzen (§ 4 Abs. 1 Nr. 1 FinVermV)

§ 4 Absatz 1 Nummer 1 FinVermV zählt acht Abschlüsse auf, die ohne weitere Voraussetzung — insbesondere ohne zusätzliche Berufserfahrung — der Sachkundeprüfung gleichstehen:

• Geprüfter Bankfachwirt / Geprüfte Bankfachwirtin
• Geprüfter Fachwirt für Versicherungen und Finanzen / Geprüfte Fachwirtin für Versicherungen und Finanzen
• Geprüfter Investment-Fachwirt / Geprüfte Investment-Fachwirtin
• Geprüfter Fachwirt für Finanzberatung / Geprüfte Fachwirtin für Finanzberatung
• Bank- oder Sparkassenkaufmann / Bank- oder Sparkassenkauffrau
• Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzen der Fachrichtung Finanzberatung
• Kaufmann / Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen
• Investmentfondskaufmann / Investmentfondskauffrau

Qualifikationen mit zusätzlicher Berufserfahrung (§ 4 Abs. 1 Nr. 2 und 3, Abs. 2 FinVermV)

Über die acht Abschlüsse der Nummer 1 hinaus stellt § 4 weitere Qualifikationen gleich — allerdings nur zusammen mit einer Mindestberufserfahrung im Bereich der Anlageberatung oder Anlagevermittlung:

• § 4 Absatz 1 Nummer 2 — mit mindestens einjähriger Berufserfahrung: der Abschluss eines betriebswirtschaftlichen Studiengangs der Fachrichtung Bank, Versicherungen oder Finanzdienstleistung (Hochschulabschluss), als Geprüfter Fachberater für Finanzdienstleistungen mit abgeschlossener allgemeiner kaufmännischer Ausbildung oder als Geprüfter Finanzfachwirt mit weiterbildendem Zertifikatsstudium.
• § 4 Absatz 1 Nummer 3 — mit mindestens zweijähriger Berufserfahrung: der Abschluss als Geprüfter Fachberater für Finanzdienstleistungen (ohne die in Nummer 2 zusätzlich geforderte kaufmännische Ausbildung).
• § 4 Absatz 2 — mit in der Regel mindestens dreijähriger Berufserfahrung: der erfolgreiche Abschluss eines mathematischen, wirtschaftswissenschaftlichen oder rechtswissenschaftlichen Studiums.

Die geforderte Praxiszeit richtet sich dabei nicht nach dem formalen Niveau des Abschlusses, sondern nach seiner fachlichen Nähe zur Finanzanlage: Ein fachnaher betriebswirtschaftlicher Hochschulabschluss der Fachrichtung Bank, Versicherungen oder Finanzdienstleistung genügt bereits mit einem Jahr (Nr. 2), während ein allgemeineres Studium der Mathematik, der Wirtschafts- oder der Rechtswissenschaften in der Regel drei Jahre Berufserfahrung verlangt (Abs. 2).

Was die Gleichstellung nicht ersetzt

Wichtig ist die Reichweite: § 4 FinVermV ersetzt nur den Sachkundenachweis nach § 34f Absatz 2 Nummer 4 GewO. Die übrigen Erlaubnisvoraussetzungen bleiben davon unberührt — wer eine gleichgestellte Qualifikation besitzt, muss weiterhin die Zuverlässigkeit, geordnete Vermögensverhältnisse und den Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung erbringen und die Eintragung ins Vermittlerregister beantragen. Einen Überblick über alle Voraussetzungen gibt der Artikel Finanzanlagenvermittler werden: Erlaubnis nach § 34f GewO; die Anforderungen an die Versicherung erklärt der Beitrag zur Berufshaftpflichtversicherung nach § 9 FinVermV.

Praxisbeispiel: Der Bankabschluss ersetzt die Erlaubnis nicht

Bankkauffrau L. hat die Abschlussprüfung als Bankkauffrau nach § 4 Absatz 1 Nummer 1 Buchstabe e FinVermV erfolgreich abgelegt. Sie liest, dass dieser Abschluss der IHK-Sachkundeprüfung gleichgestellt ist, und beginnt im Januar mit der gewerbsmäßigen Anlagevermittlung offener Investmentvermögen — ohne eine Erlaubnis nach § 34f Absatz 1 Satz 1 GewO beantragt zu haben. Die Gleichstellung trägt nur den Sachkundenachweis nach § 34f Absatz 2 Nummer 4 GewO. Die Erlaubnis selbst, die Zuverlässigkeit, die geordneten Vermögensverhältnisse, die Berufshaftpflichtversicherung und die Registereintragung bleiben Voraussetzung. L. erbringt Anlagevermittlung ohne die erforderliche Erlaubnis.

Rechenbeispiel: Bußgeldrahmen bei Tätigkeit ohne Erlaubnis

Wer Anlagevermittlung oder Anlageberatung ohne die Erlaubnis nach § 34f Absatz 1 Satz 1 GewO erbringt, handelt nach § 144 Absatz 1 Nummer 1 Buchstabe m GewO ordnungswidrig — auch bei Fahrlässigkeit. Der Rahmen steht in § 144 Absatz 4 GewO: In den Fällen des Absatzes 1 Nummer 1 Buchstabe m und n kann die Ordnungswidrigkeit mit einer Geldbuße bis zu fünfzigtausend Euro geahndet werden. Dasselbe gilt nach Buchstabe n für die Anlageberatung ohne Erlaubnis nach § 34h Absatz 1 Satz 1 GewO.

Für wen die Prüfung bleibt — und warum sie sich lohnt

Wer keinen der gleichgestellten Abschlüsse mitbringt, weist die Sachkunde über die IHK-Prüfung nach. Sie ist damit der Regelweg für Quereinsteiger und alle, deren bisherige Ausbildung nicht in § 4 FinVermV genannt ist. Auch für die Prüfung selbst ist das Thema relevant: Die Systematik von Prüfungspflicht und Gleichstellung gehört zu den berufsrechtlichen Grundlagen. Wie die Prüfung abläuft, zeigt die Seite Prüfungsablauf, welche Inhalte abgefragt werden die Seite Prüfungsthemen.